Pojistné podmínky jsou požadavky, které musí být splněny, aby bylo pojištění platné. Mohou se týkat například způsobu oznámení pojistné události a toho, co má pojištěná strana udělat v případě pojistné události.

Přečtěte si více o pojistných podmínkách a jejich fungování.

Co jsou to pojistné podmínky?

V části pojistných podmínek jsou uvedeny různé povinnosti, které musí být splněny, aby smlouva mohla být uplatněna. Některé podmínky se vztahují na pojištěného, jiné na pojistitele.

Mezi pojistné podmínky mohou patřit např:

  • Jak nahlásit pojistnou událost
  • Jak dlouho musíte hlásit pojistnou událost
  • Jak bude majetek oceněn
  • Jak a kdy lze pojistnou smlouvu zrušit
  • Kdy může pojistitel ne-.obnovit pojistnou smlouvu

Jak fungují pojistné podmínky

Pojistné podmínky jsou obvykle uvedeny v jedné nebo více částech pojistné smlouvy. Příkladem je pojistná smlouva na komerční majetek Úřadu pro pojišťovací služby (ISO), která obsahuje tři skupiny podmínek. ISO nabízí standardní vzory pojistných smluv, které používá mnoho pojistitelů.

Podmínky týkající se škod vysvětlují, jak se oceňují a vyplácejí škody. Oddíl dodatečných podmínek se zabývá otázkami, jako je soupojištění a práva držitelů hypotéky. Podmínky týkající se komerčního majetku jsou obsaženy v samostatném formuláři a zabývají se záležitostmi, které nejsou vysvětleny jinde, například územím krytí.

Policie, které poskytují více krytí, obvykle obsahují samostatnou skupinu podmínek pro každý typ krytí. Například balíčková pojistná smlouva ISO, která zahrnuje krytí obecné odpovědnosti a komerční auto, bude obsahovat samostatné podmínky pro odpovědnost a auto.

Mnoho pojistných smluv, které poskytují více krytí, obsahuje samostatný formulář nazvaný Společné pojistné podmínky. Společné podmínky se vztahují na všechna krytí poskytovaná pojistnou smlouvou.

Příklady pojistných podmínek

Níže uvedené podmínky se nacházejí v mnoha typech podnikatelských pojistných smluv.

Povinnosti v případě pojistné události nebo škody

Prakticky všechny pojistné smlouvy obsahují ustanovení, které vysvětluje, co musíte udělat, pokud dojde ke škodě nebo pojistné události. Například standardní pojistka obecné odpovědnosti obsahuje podmínku, která vyžaduje, abyste v případě události nebo trestného činu, který může vyústit v pojistnou událost nebo žalobu, tuto skutečnost co nejdříve oznámili pojistiteli. Pojistky obecné odpovědnosti poskytují ochranu v případě pojistných událostí, které vzniknou v důsledku vaší podnikatelské činnosti.

Věnujte zvýšenou pozornost podmínkám týkajícím se pojistných událostí. Jejich nedodržení může být pro pojistitele důvodem k odmítnutí krytí pojistné události.

Další pojištění

Podmínky „Další pojištění“ vysvětlují, jak bude vaše pojistná smlouva reagovat na pojistnou událost, která je kryta i jiným pojištěním. V závislosti na použité formulaci může vaše pojistná smlouva poskytovat primární, nadstandardní nebo žádné krytí, pokud je k dispozici jiné pojištění. Případně se vaše pojistná smlouva může podílet na ztrátách poměrně s jiným pojištěním.

Převod práv na náhradu škody

Tato doložka, často nazývaná subrogační doložka, dává pojistiteli právo získat zpět částku vyplacenou za pojistnou událost od strany, která škodu způsobila. Jinými slovy, pokud pojistitel uhradil škodu, za kterou je odpovědná třetí strana, může tuto stranu žalovat o zaplacenou částku.

Právní kroky proti nám

Toto ustanovení vám zakazuje podat právní kroky (žalobu) proti vašemu pojistiteli, pokud jste nesplnili všechny požadavky podle pojistné smlouvy. Některé podmínky stanovují lhůtu pro podání žaloby, například rok od data pojistné události. Pokud zákon ve vašem státě stanoví delší lhůtu pro podání žaloby, než je lhůta popsaná v pojistné smlouvě, má zákon přednost před pojistnou smlouvou.

Liberalizace

Tato podmínka automaticky rozšiřuje pojistnou smlouvu o jakékoli krytí, které pojistitel přidal do pojistné smlouvy krátce před nebo během pojistné doby, pokud jste za tuto změnu nezaplatili pojistné. Vaše pojistné období je doba, kdy je vaše pojistná smlouva v platnosti.

Například liberalizační podmínka v pojistné smlouvě ISO pro podnikatele stanoví, že pokud pojistitel rozšířil jakékoli krytí bez dodatečného pojistného během 45 dnů před nebo během pojistného období, rozšířené krytí se použije okamžitě.

Zrušení a neobnovení pojistné smlouvy

Tyto podmínky popisují okolnosti, za kterých může pojistitel pojistnou smlouvu zrušit nebo neobnovit. Tato ustanovení jsou často nadřazena státem vyžadovaným dodatkům, které upravují pojistné smlouvy podle požadavků státních zákonů.

Převod vašich práv a povinností

Tato podmínka zakazuje pojistníkům převést svá práva a povinnosti z pojistné smlouvy na někoho jiného bez písemného souhlasu pojistitele. Pojistitelé před vydáním pojistky pečlivě prověřují žadatele o pojištění a tato podmínka zabraňuje pojistníkům, aby svou pojistku postoupili někomu jinému.

Žádné plnění zástavnímu věřiteli

Zástavní věřitel je osoba, která má v držení cizí majetek, ale nepřevzala jej do vlastnictví. Ve standardní komerční majetkové pojistce tato podmínka uvádí, že nikdo (kromě jmenovaného pojištěného), kdo má pojištěný majetek v úschově, nebude mít z pojistné smlouvy prospěch.

Jinými slovy, bailee nemá nárok na výplatu pojistného plnění jen proto, že má pojištěný majetek v držení. Pokud byste měli zásoby ve skladu a došlo by k jejich poškození, pojistné plnění byste obdrželi vy, nikoliv skladovací společnost.

Zatajení, zkreslení nebo podvod

Většina pojistných smluv na komerční majetek obsahuje ustanovení, které umožňuje pojistiteli zrušit platnost pojistné smlouvy nebo odmítnout pojistné plnění pojištěnému, který úmyslně zatajil nebo zkreslil podstatné skutečnosti týkající se pojištění. Termínem uvedení v omyl se rozumí uvedení nepravdivých údajů. Uvedení nepravdivých údajů je podstatné, pokud by pojistitel rozhodl jinak, kdyby znal pravdivé skutečnosti.

Příklad uvažujme podnikatele, který vyplní žádost o pojištění nemovitosti na budovu, kterou vlastní, ale v žádosti lže a uvede, že budova je využívána jako sklad, zatímco ve skutečnosti slouží k výrobě zábavní pyrotechniky. Pokud dojde k poškození budovy při výbuchu způsobeném vadnou zábavní pyrotechnikou, může pojišťovna odmítnout pojistné krytí na základě podstatného zkreslení údajů.

Klíčové závěry

  • Pojistné podmínky jsou požadavky, které musí být splněny, aby bylo pojištění platné.
  • Mohou řešit otázky, jako je způsob oznámení pojistné události a co má pojištěná strana udělat v případě pojistné události.
  • Podmínky jsou obvykle uvedeny v konkrétní části pojistné smlouvy. Pečlivě si prostudujte pojistné podmínky, protože jejich nedodržení může být pro pojistitele důvodem k odmítnutí pojistného krytí.

Leave a comment

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.