kvinde arbejder ved skrivebord
Forfatteren er ikke afbilledet.
Iya Forbes/Getty Images
  • Under en flytning ophobede jeg omkring 20.000 dollars i kreditkortgæld. Efter flytningen tog jeg det alvorligt med at betale det af.
  • I to uger af måneden bruger jeg min indkomst til at dække de månedlige udgifter. Resten af måneden går alle penge, der kommer ind, til at betale gælden af.
  • Med denne plan har jeg betalt omkring 12.000 dollars af på tre måneder.
  • Læs mere om privatøkonomi.

I sommer flyttede min mand og jeg ind i et nyt hus. Vi var ikke i den mest ideelle økonomiske situation, men vi var i en god nok position til at trække flytningen igennem i tide til at få vores datter ind i et godt skolesystem inden børnehavestart.

På lang sigt gav det økonomisk set mening, da vi ville have betalt 700 dollars om måneden i privatskoleundervisning, hvis vi var blevet i det distrikt, vi boede i (som vi ikke mente opfyldte hendes behov). På kort sigt betød det imidlertid, at vi var en smule trængte til penge.

Indtil, kreditkort. Det er farligt og kontroversielt at bruge kredit, når man ikke kan få likviditet i forbindelse med en flytning, men det gav mening for os.

Vi forventede en masse udgifter i løbet af de to måneder, som flytningen varede. Hvis vi satte det på kreditkort, ræsonnerede vi, kunne vi finansiere det for nu og betale det af i løbet af de kommende måneder, når vi begyndte at spare op på skolepenge (som vi havde betalt i de sidste to år).

Seks måneder senere går det godt med vores plan for afbetaling af gælden. Men i virkeligheden er det ikke engang en plan overhovedet.

Gælden

I optakten til flytningen og den første måned, hvor vi ejede vores hjem, oparbejdede vi omkring 15.000 dollars i kreditkortgæld. Det virker som et chokerende beløb, men vi gjorde ikke noget skandaløst.

Omkring 5.000 $ af dette beløb var nødvendige reparationer af vores første hjem, som nu er et rentabelt lejemål for os; andre 5.000 $ gik til at betale for VVS-reparationer, som vi var nødt til at foretage, før vi kunne bo i det nye hus.

Der var andre store dele af pengene: omkring 1.200 dollars til en radonafdæmpning; 700 dollars til en inspektion af huset; 600 dollars til at få vores brønd op og køre. Det er unødvendigt at sige, at flytteudgifterne hurtigt kom til at løbe op.

Vi havde allerede omkring 5.000 dollars i kreditkortsgæld, der hang rundt omkring. Alt i alt havde vi, da vi flyttede ind i vores nye hjem, omkring 20.000 dollars i gæld, som vi ønskede at betale af så hurtigt som muligt.

Indkomsten

I året før vores flytning var min mand hjemmegående forælder. Men nu, hvor vores baby var 1 år gammel, var han klar til at vende tilbage til arbejdet. Det betød, at vi fik et indkomstløft, som vi kunne målrette direkte mod gælden.

Mens jeg var den eneste tjener, var vi i stand til at dække alle vores udgifter og betale et lille beløb af gæld her og der. Da vi flyttede, holdt vi vores udgående udgifter nogenlunde de samme. Så vi vidste, at vi kunne dække leveomkostningerne alene på min løn og bruge min mands indkomst plus de penge, der tidligere blev brugt på undervisning, til at betale gæld ned.

Det er imidlertid svært for os at lægge et fast budget, fordi jeg er freelancer, og min indkomst varierer med tusindvis af kroner fra måned til måned. Desuden har hverken min mand eller jeg nogensinde været gode til at holde sig til et stramt budget.

Planen

Vi ønskede at sikre os, at vi betalte gælden aggressivt ned, uden at gå den strenge budgetrute. Så jeg fandt frem til en metode, der føltes lige struktureret nok for os. Den indebærer, at vi tager to uger til at betale alle vores månedlige udgifter og to uger til at betale vores gæld af.

Her er, hvordan det fungerer: I den første uge i måneden bruger jeg alle de penge, der kommer ind, til at betale vores månedlige udgifter. Det fungerer, fordi jeg altid modtager et par store betalinger den første i måneden.

Jeg starter med de regninger, der forfalder tidligt på måneden, og arbejder mig frem derfra. Vi har en sekundær checkkonto kaldet “bill pay checking”, hvor alle vores automatiske udbetalinger kommer fra. I løbet af den første uge i måneden sørger jeg for, at vi har nok på den konto til at dække alle vores regninger.

Når alle vores regninger er dækket, fokuserer jeg på gælden. Alle penge, der kommer ind, efter at regningerne er betalt, bliver straks overført til at betale af på kreditkortsaldoen. Vi startede med at målrette et af min mands kort, som havde en saldo på omkring 9.000 dollars. Nu er det betalt af, og vi arbejder på at betale alle mine kort undtagen ét af, idet vi udrydder relativt små saldi på mellem 500 og 2.000 dollars.

Vi sætter småting som dagligvarer, Amazons-køb eller et måltid i byen på et specifikt belønningskreditkort. Det kan virke kontraintuitivt at bruge kredit, mens du forsøger at betale det ud, men dette lader os holde blok tilgang til vores cash flow. Normalt betaler jeg en del på dette kreditkort hver måned, hvilket mere end dækker vores diskretionære udgifter.

I den sidste uge af måneden lader jeg alle penge, der kommer ind på vores konto, stå på vores konto. Det giver mig ro i sindet, at jeg vil være i stand til at dække regningerne, selv hvis en kundebetaling er forsinket.

Resultaterne

Min mand og jeg har boet i vores nye hjem i ca. fire måneder, og vi har betalt ca. 12.000 dollars i gæld ned. Vi er tæt på at have betalt vores kreditkort af. Når det sker, vil vi holde den samme tilgang, da vi bevæger os mod at betale af på studielån.

Jeg har aldrig været fan af gældsafviklingsplaner, der føles restriktive, hvilket er grunden til, at jeg elsker denne tilgang uden plan. Vi er super effektive i vores gældsafvikling, uden at det føles som om vi ofrer noget.

Denne tilgang fungerer, fordi vi ved, at vi tjener mere end nok til at dække vores udgifter. Denne ekstra indkomst, kombineret med vores “ingen-plan”-plan, har ladet os betale mere gæld hurtigere af, end vi nogensinde har gjort før.

  • Mere dækning af personlig økonomi
  • Hvad er det bedste kreditkort til flyselskaber?
  • De bedste cash back-kreditkort
  • Er cd’er en god investering?
  • Hvornår skal man spare penge i højtydende opsparing
  • De bedste belønningskreditkort

Nu kan du se: Populære videoer fra Insider Inc.

NOW WATCH: Populære videoer fra Insider Inc.

Leave a comment

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.