Frau arbeitet am Schreibtisch
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  • Während eines Umzugs habe ich etwa 20.000 Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft. Nach dem Umzug habe ich mich ernsthaft daran gemacht, sie abzubezahlen.
  • Für zwei Wochen im Monat verwende ich mein Einkommen, um die monatlichen Ausgaben zu decken. Den Rest des Monats fließt alles Geld, das hereinkommt, in die Schuldentilgung.
  • Mit diesem Plan habe ich in drei Monaten etwa 12.000 Dollar abbezahlt.
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In diesem Sommer sind mein Mann und ich in ein neues Haus gezogen. Unsere finanzielle Situation war nicht gerade ideal, aber wir waren in der Lage, den Umzug so rechtzeitig zu bewältigen, dass unsere Tochter zu Beginn des Kindergartens in eine gute Schule gehen konnte.

Langfristig gesehen war das finanziell sinnvoll, denn wir hätten jeden Monat 700 Dollar für eine Privatschule zahlen müssen, wenn wir in dem Bezirk geblieben wären, in dem wir wohnten (der unserer Meinung nach nicht ihren Bedürfnissen entsprach). Kurzfristig bedeutete dies jedoch, dass wir ein wenig knapp bei Kasse waren.

Hier kommen die Kreditkarten ins Spiel. Die Verwendung von Krediten, wenn man einen Umzug nicht bar bezahlen kann, ist gefährlich und umstritten, aber für uns machte sie Sinn.

Wir rechneten mit einer Menge Ausgaben während des zweimonatigen Umzugs. Wir dachten, wenn wir sie auf die Kreditkarte setzen, könnten wir sie vorerst finanzieren und in den kommenden Monaten abbezahlen, wenn wir mit dem Sparen der Studiengebühren beginnen (die wir in den letzten zwei Jahren bezahlt hatten).

Sechs Monate später läuft unser Schuldentilgungsplan gut. Aber eigentlich ist es nicht einmal ein Plan.

Die Schulden

Im Vorfeld des Umzugs und im ersten Monat, in dem wir unser Haus besaßen, haben wir etwa 15.000 Dollar an Kreditkartenschulden angehäuft. Das scheint ein schockierender Betrag zu sein, aber wir haben nichts Unerhörtes getan.

Ungefähr 5.000 Dollar davon waren notwendige Reparaturen an unserem ersten Haus, das wir jetzt gewinnbringend vermieten; weitere 5.000 Dollar gingen für Sanitärreparaturen drauf, die wir machen mussten, bevor wir im neuen Haus wohnen konnten.

Es gab noch weitere große Geldbeträge: etwa 1.200 Dollar für eine Radonsanierung; 700 Dollar für eine Hausinspektion; 600 Dollar, um unseren Brunnen in Gang zu bringen. Unnötig zu sagen, dass sich die Umzugskosten schnell summierten.

Wir hatten bereits Kreditkartenschulden in Höhe von etwa 5.000 Dollar, die noch nicht beglichen waren. Alles in allem hatten wir beim Einzug in unser neues Haus etwa 20.000 Dollar Schulden, die wir so schnell wie möglich abbezahlen wollten.

Das Einkommen

Im Jahr vor unserem Umzug war mein Mann Hausmann. Aber jetzt, wo unser Baby 1 Jahr alt war, war er bereit, wieder zu arbeiten. Das bedeutete, dass wir eine Einkommenserhöhung bekamen, die wir direkt zur Schuldentilgung einsetzen konnten.

Während ich der Alleinverdiener war, konnten wir alle unsere Ausgaben decken und hier und da einen kleinen Betrag an Schulden abtragen. Als wir umgezogen sind, haben wir unsere Ausgaben ungefähr gleich gehalten. Wir wussten also, dass wir die Lebenshaltungskosten allein mit meinem Gehalt decken konnten und das Einkommen meines Mannes sowie das Geld, das wir früher für die Studiengebühren ausgegeben hatten, zur Schuldentilgung verwenden konnten.

Es ist jedoch schwierig für uns, einen festen Haushaltsplan aufzustellen, da ich freiberuflich tätig bin und mein Einkommen von Monat zu Monat um Tausende von Dollar schwankt. Außerdem sind weder mein Mann noch ich je gut darin gewesen, uns an ein striktes Budget zu halten.

Der Plan

Wir wollten sicherstellen, dass wir unsere Schulden aggressiv abbauen, ohne uns an ein strenges Budget zu halten. Also habe ich mir eine Methode ausgedacht, die für uns gerade strukturiert genug war. Wir nehmen uns zwei Wochen Zeit, um alle unsere monatlichen Ausgaben zu bezahlen, und zwei Wochen, um unsere Schulden zu tilgen.

So funktioniert es: In der ersten Woche des Monats bezahle ich mit dem Geld, das hereinkommt, unsere monatlichen Ausgaben. Das funktioniert, weil ich am Ersten des Monats immer ein paar große Zahlungen erhalte.

Ich beginne mit den Rechnungen, die am Anfang des Monats fällig sind, und arbeite mich von dort aus vorwärts. Wir haben ein zweites Girokonto mit der Bezeichnung „Bill Pay Checking“, von dem alle unsere automatischen Abhebungen kommen. In der ersten Woche des Monats vergewissere ich mich, dass wir genug Geld auf diesem Konto haben, um alle Rechnungen zu bezahlen.

Wenn alle Rechnungen gedeckt sind, konzentriere ich mich auf die Schulden. Alles Geld, das nach der Begleichung der Rechnungen eingeht, wird sofort überwiesen, um Kreditkartenguthaben zu tilgen. Als erstes haben wir eine der Karten meines Mannes ins Visier genommen, die einen Saldo von etwa 9.000 Dollar hatte. Jetzt ist diese Karte abbezahlt, und wir arbeiten daran, alle meine Karten bis auf eine zu tilgen, indem wir relativ kleine Restbeträge von 500 bis 2.000 Dollar abtragen.

Wir bezahlen Kleinigkeiten wie Lebensmittel, Einkäufe bei Amazon oder ein Restaurantbesuch mit einer speziellen Rewards-Kreditkarte. Es mag kontraintuitiv erscheinen, einen Kredit zu nutzen, während wir versuchen, ihn abzubezahlen, aber so können wir den Blockansatz für unseren Cashflow beibehalten. Normalerweise zahle ich jeden Monat einen bestimmten Betrag auf diese Kreditkarte, der unsere diskretionären Ausgaben mehr als abdeckt.

In der letzten Woche des Monats lasse ich alles Geld, das auf unserem Konto eingeht, dort. Das gibt mir die Gewissheit, dass ich die Rechnungen bezahlen kann, selbst wenn ein Kunde in Verzug gerät.

Die Ergebnisse

Mein Mann und ich leben seit etwa vier Monaten in unserem neuen Haus, und wir haben etwa 12.000 Dollar an Schulden abgebaut. Wir sind kurz davor, unsere Kreditkarten abzubezahlen. Sobald das der Fall ist, werden wir die gleiche Vorgehensweise beibehalten, um unsere Studentenkredite zu tilgen.

Ich war noch nie ein Fan von Tilgungsplänen, die sich einschränkend anfühlen, deshalb liebe ich diesen planlosen Ansatz. Wir tilgen unsere Schulden sehr effektiv, ohne das Gefühl zu haben, etwas zu opfern.

Dieser Ansatz funktioniert, weil wir wissen, dass wir mehr als genug verdienen, um unsere Ausgaben zu decken. Dank dieses zusätzlichen Einkommens und unseres „planlosen“ Plans konnten wir mehr Schulden in kürzerer Zeit abbezahlen als je zuvor.

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