woman working at desk
Kirjoittaja ei ole kuvassa.
Iya Forbes/Getty Images
  • Muuton aikana keräsin noin 20 000 dollaria luottokorttivelkaa. Muuton jälkeen ryhdyin tosissani maksamaan niitä pois.
  • Kahden viikon ajan kuukaudesta käytän tulojani kuukausittaisten menojen kattamiseen. Loppukuusta kaikki tuleva raha menee velkojen maksuun.
  • Käyttämällä tätä suunnitelmaa olen maksanut pois noin 12 000 dollaria kolmessa kuukaudessa.
  • Lue lisää henkilökohtaisesta taloudesta kertovia juttuja.

Tänä kesänä muutimme mieheni kanssa uuteen taloon. Emme olleet kaikkein ihanteellisimmassa taloudellisessa tilanteessa, mutta olimme tarpeeksi hyvässä asemassa, jotta saimme muuton tehtyä ajoissa, jotta tyttäremme pääsi hyvään koulujärjestelmään päiväkodin alkuun mennessä.

Pitkällä tähtäimellä tämä oli taloudellisesti järkevää, sillä olisimme maksaneet 700 dollaria kuukaudessa yksityiskoulun lukukausimaksuja, jos olisimme pysyneet siinä kaupunginosassa, jossa olimme (joka ei mielestämme vastannut hänen tarpeitaan). Lyhyellä aikavälillä se kuitenkin tarkoitti, että olimme hieman rahapulassa.

Enter, luottokortit. Luoton käyttäminen silloin, kun muutto ei onnistu käteisellä, on vaarallista ja kiistanalaista, mutta meille se oli järkevää.

Olimme odottaneet paljon kuluja muuton kahden kuukauden aikana. Jos laittaisimme ne luottokortille, päättelimme, voisimme rahoittaa ne nyt ja maksaa ne pois tulevina kuukausina, kun alamme säästää lukukausimaksuista (joita olimme maksaneet viimeiset kaksi vuotta).

Kuusi kuukautta myöhemmin velanmaksusuunnitelmamme etenee hyvin. Mutta oikeastaan se ei ole edes suunnitelma ollenkaan.

Velka

Muuttoa edeltävänä aikana ja ensimmäisen kuukauden aikana, jolloin omistimme kotimme, keräsimme noin 15 000 dollaria luottokorttivelkaa. Se tuntuu järkyttävältä määrältä, mutta emme tehneet mitään törkeää.

Siitä noin 5 000 dollaria oli välttämättömiä korjauksia ensimmäisessä kodissamme, joka on nyt meille kannattava vuokra-asunto; toiset 5 000 dollaria meni putkiremontteihin, jotka meidän oli tehtävä ennen kuin pääsimme asumaan uuteen taloon.

Oli muitakin suuria rahasummia: noin 1 200 dollaria radonmittaukseen; 700 dollaria kotitarkastukseen; 600 dollaria kaivomme käynnistämiseen. Sanomattakin on selvää, että muuttokulut kasvoivat nopeasti.

Meillä oli jo noin 5 000 dollaria luottokorttivelkaa. Kaiken kaikkiaan meillä oli uuteen kotiimme muuttaessamme noin 20 000 dollaria velkaa, jonka halusimme maksaa pois mahdollisimman pian.

Tulot

Muuttoa edeltävänä vuonna mieheni oli kotiäitinä. Nyt kun vauvamme oli 1-vuotias, hän oli kuitenkin valmis palaamaan töihin. Se tarkoitti, että saimme tulojen lisäystä, jonka pystyimme kohdentamaan suoraan velkoihin.

Kun olin ainoa tulonsaaja, pystyimme kattamaan kaikki menomme ja maksamaan pienen määrän velkaa sieltä sun täältä. Kun muutimme, pidimme lähtevät menot suunnilleen samoina. Tiesimme siis, että pystymme kattamaan elinkustannukset pelkällä minun palkallani ja käyttämään mieheni tulot sekä entiset opintorahat velkojen lyhentämiseen.

Meidän on kuitenkin vaikea asettaa tiukkaa budjettia, koska olen freelancer ja tuloni vaihtelevat kuukausittain tuhansilla euroilla. Lisäksi emme ole mieheni kanssa koskaan onnistuneet noudattamaan tiukkaa budjettia.

Suunnitelma

Halusimme varmistaa, että maksamme velkaa aggressiivisesti alas, menemättä tiukan budjetin tielle. Niinpä keksin menetelmän, joka tuntui juuri tarpeeksi jäsennellylle meille. Siihen kuuluu, että otamme kaksi viikkoa aikaa kaikkien kuukausittaisten menojemme maksamiseen ja kaksi viikkoa velkojen maksamiseen.

Näin se toimii: Kuukauden ensimmäisen viikon aikana käytän kaiken sen rahan, mitä tulee kuukausittaisten menojemme maksamiseen. Tämä toimii, koska saan aina kuun ensimmäisenä päivänä muutaman ison maksun.

Aloitan alkukuusta erääntyvistä laskuista ja etenen siitä eteenpäin. Meillä on toissijainen sekkitili nimeltään ”bill pay checking”, josta kaikki automaattiset nostomme tulevat. Kuun ensimmäisellä viikolla varmistan, että tilillä on tarpeeksi rahaa kaikkien laskujen maksamiseen.

Kun kaikki laskut on katettu, keskityn velkaantumiseen. Kaikki rahat, jotka tulevat sen jälkeen, kun laskut on maksettu, siirretään välittömästi luottokorttisaldojen maksuun. Aloitimme kohdistamalla yhden mieheni kortin, jolla oli noin 9000 dollarin saldo. Nyt se on maksettu pois, ja nyt pyrimme maksamaan pois kaikki korttini yhtä lukuun ottamatta, ja pyyhkimään pois suhteellisen pienet, 500-2000 dollarin saldot.

Laitamme satunnaiset menot, kuten ruokaostokset, Amazons-ostokset tai aterian ulkona syöminen, tiettyyn palkitsemisluottokorttiin. Saattaa tuntua vastenmieliseltä käyttää luottoa samalla, kun yritämme maksaa sen pois, mutta näin voimme säilyttää lohko-lähestymistavan kassavirtaamme. Yleensä maksan tuolle luottokortille kuukausittain suuren summan, joka kattaa enemmän kuin harkinnanvaraiset menomme.

Kuukauden viimeisellä viikolla jätän kaikki tilillemme tulevat rahat. Se antaa minulle mielenrauhan siitä, että pystyn kattamaan laskut, vaikka asiakkaan maksu myöhästyisi.

Tulokset

Mieheni ja minä olemme asuneet uudessa kodissamme noin neljä kuukautta, ja olemme maksaneet noin 12 000 dollaria velkaa pois. Olemme lähellä sitä, että luottokortit on maksettu pois. Kun se tapahtuu, jatkamme samaa lähestymistapaa siirtyessämme maksamaan opintolainaa pois.

En ole koskaan pitänyt velkojen lyhennyssuunnitelmista, jotka tuntuvat rajoittavilta, ja siksi rakastan tätä ei-suunnitelmallista lähestymistapaa. Olemme supertehokkaita velkojen lyhentämisessä tuntematta, että uhraamme mitään.

Tämä lähestymistapa toimii, koska tiedämme, että tienaamme enemmän kuin tarpeeksi kattaaksemme kulumme. Nämä lisätulot yhdistettynä ”ei-suunnitelmalliseen” suunnitelmaamme ovat antaneet meille mahdollisuuden maksaa enemmän velkaa pois nopeammin kuin koskaan aikaisemmin.

  • Myös henkilökohtaisen talouden kattavuutta
  • Mikä on paras lentoyhtiön luottokortti?
  • Parhaat käteispalautusluottokortit
  • Ovatko CD-levyt hyvä sijoitus?
  • Milloin kannattaa säästää rahaa korkeatuottoisiin säästöihin
  • Parhaat palkitsemisluottokortit

NÄIN NÄIN SEURAAVAA:

NOW WATCH: Suosittuja videoita osoitteesta Insider Inc.

Leave a comment

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.