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  • Lors d’un déménagement, j’ai accumulé environ 20 000 $ de dettes de cartes de crédit. Après le déménagement, j’ai sérieusement entrepris de les rembourser.
  • Pendant deux semaines du mois, j’utilise mon revenu pour couvrir les dépenses mensuelles. Le reste du mois, tout l’argent qui rentre sert à rembourser la dette.
  • En utilisant ce plan, j’ai remboursé environ 12 000 $ en trois mois.
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Cet été, mon mari et moi avons emménagé dans une nouvelle maison. Nous n’étions pas dans la situation financière la plus idéale, mais nous étions dans une position assez bonne pour tirer le déménagement à temps pour que notre fille soit dans un excellent système scolaire avant le début de la maternelle.

À long terme, cela avait du sens financièrement, puisque nous aurions payé 700 $ par mois en frais de scolarité dans une école privée si nous étions restés dans le district où nous étions (qui, selon nous, ne répondait pas à ses besoins). À court terme, cependant, cela signifiait que nous étions un peu à court d’argent.

Entrez, les cartes de crédit. Utiliser le crédit lorsque vous ne pouvez pas cash-flower un déménagement est dangereux et controversé, mais cela avait du sens pour nous.

Nous nous attendions à beaucoup de dépenses sur la période de deux mois du déménagement. Si nous les mettions sur les cartes de crédit, nous avons raisonné, nous pourrions les financer pour le moment et les rembourser au cours des prochains mois lorsque nous commencerions à économiser sur les frais de scolarité (que nous payions depuis deux ans).

Six mois plus tard, notre plan de remboursement de la dette se déroule bien. Mais en réalité, ce n’est même pas un plan du tout.

La dette

Dans la période précédant le déménagement et le premier mois de possession de notre maison, nous avons accumulé environ 15 000 $ de dettes de cartes de crédit. Cela semble être un montant choquant, mais nous ne faisions rien de scandaleux.

Environ 5 000 $ de cette somme étaient des réparations nécessaires à notre première maison, qui est maintenant une location rentable pour nous ; un autre 5 000 $ a servi à payer les réparations de plomberie que nous devions faire avant de pouvoir vivre dans la nouvelle maison.

Il y avait d’autres gros morceaux d’argent : environ 1 200 $ pour une atténuation du radon ; 700 $ pour une inspection de la maison ; 600 $ pour faire fonctionner notre puits. Inutile de dire que les frais de déménagement se sont accumulés rapidement.

Nous avions déjà environ 5 000 $ de dettes de cartes de crédit qui traînaient. Au total, lorsque nous avons emménagé dans notre nouvelle maison, nous avions environ 20 000 $ de dettes que nous voulions rembourser le plus rapidement possible.

Le revenu

Dans l’année précédant notre déménagement, mon mari était un parent au foyer. Cependant, maintenant que notre bébé avait 1 an, il était prêt à reprendre le travail. Cela signifiait que nous obtenions une augmentation de revenu que nous pouvions cibler directement sur les dettes.

Alors que j’étais le seul soutien économique, nous avons pu couvrir toutes nos dépenses et rembourser un petit montant de dette ici et là. Lorsque nous avons déménagé, nous avons gardé nos dépenses sortantes à peu près les mêmes. Ainsi, nous savions que nous pouvions couvrir les frais de subsistance avec mon seul salaire et utiliser le revenu de mon mari, plus l’argent autrefois dépensé pour les frais de scolarité, pour rembourser la dette.

Cependant, il est difficile pour nous d’établir un budget ferme et définitif parce que je suis une pigiste et que mon revenu varie de plusieurs milliers de dollars d’un mois à l’autre. De plus, ni mon mari ni moi n’avons jamais réussi à nous en tenir à un budget strict.

Le plan

Nous voulions nous assurer que nous remboursions nos dettes de manière agressive, sans emprunter la voie du budget strict. J’ai donc trouvé une méthode qui nous semblait juste assez structurée. Elle consiste à prendre deux semaines pour payer toutes nos dépenses mensuelles, et deux semaines pour rembourser nos dettes.

Voici comment ça marche : Pendant la première semaine du mois, j’utilise tout l’argent qui rentre pour payer nos dépenses mensuelles. Cela fonctionne parce que je reçois toujours quelques gros paiements le premier du mois.

Je commence par les factures qui sont dues au début du mois, et j’avance à partir de là. Nous avons un compte chèque secondaire appelé « bill pay checking », d’où proviennent tous nos retraits automatiques. Pendant cette première semaine du mois, je m’assure que nous avons assez sur ce compte pour couvrir toutes nos factures.

Une fois que toutes nos factures sont couvertes, je me concentre sur la dette. Tout l’argent qui rentre après le paiement des factures est immédiatement transféré pour rembourser les soldes des cartes de crédit. Nous avons commencé par cibler une des cartes de mon mari, qui avait un solde d’environ 9 000 $. Maintenant, c’est payé, et nous travaillons à payer toutes mes cartes sauf une, en effaçant des soldes relativement petits de 500 à 2 000 $.

Nous mettons les dépenses accessoires comme l’épicerie, les achats sur Amazons ou un repas au restaurant sur une carte de crédit à récompenses spécifique. Il peut sembler contre-intuitif d’utiliser le crédit tout en essayant de le rembourser, mais cela nous permet de garder l’approche de bloc à notre flux de trésorerie. Habituellement, je paie un gros montant sur cette carte de crédit chaque mois, couvrant plus que nos dépenses discrétionnaires.

Pendant la dernière semaine du mois, je laisse tout l’argent qui entre sur notre compte. Cela me donne la tranquillité d’esprit que je serai en mesure de couvrir les factures, même si le paiement d’un client est en retard.

Les résultats

Mon mari et moi vivons dans notre nouvelle maison depuis environ quatre mois, et nous avons remboursé environ 12 000 $ de dettes. Nous sommes sur le point de rembourser nos cartes de crédit. Une fois que ce sera le cas, nous garderons la même approche lorsque nous nous dirigerons vers le remboursement des prêts étudiants.

Je n’ai jamais été un fan des plans de remboursement de la dette qui se sentent restrictifs, c’est pourquoi j’aime cette approche sans plan. Nous sommes super efficaces dans le remboursement de nos dettes, sans avoir l’impression de sacrifier quoi que ce soit.

Cette approche fonctionne parce que nous savons que nous gagnons plus qu’assez pour couvrir nos dépenses. Ce revenu supplémentaire, associé à notre plan « sans plan », nous a permis de rembourser plus de dettes plus rapidement que jamais auparavant.

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