íróasztalnál dolgozó nő
A szerző nincs a képen.
Iya Forbes/Getty Images
  • Egy költözés során körülbelül 20 000 dollárnyi hitelkártyaadósságot halmoztam fel. A költözés után komolyan elkezdtem kifizetni.
  • A hónap két hetében a jövedelmemből fedezem a havi kiadásokat. A hónap többi részében minden bejövő pénz az adósságok törlesztésére megy.
  • Ezzel a tervvel három hónap alatt körülbelül 12 000 dollárt fizettem vissza.
  • További személyes pénzügyi tudósítások.

A nyáron a férjemmel új házba költöztünk. Nem voltunk a legideálisabb anyagi helyzetben, de elég jó helyzetben voltunk ahhoz, hogy időben véghezvigyük a költözést, hogy a lányunk az óvodakezdésre egy remek iskolarendszerbe kerüljön.

Hosszú távon ennek anyagilag is volt értelme, hiszen havi 700 dollár magániskolai tandíjat fizettünk volna, ha abban a kerületben maradunk, ahol eddig voltunk (amelyről úgy éreztük, hogy nem felel meg a lányunk igényeinek). Rövid távon azonban ez azt jelentette, hogy egy kicsit megszorult a pénzünk.

Elérkezett a hitelkártya. A hitel használata, ha nem tudsz készpénzzel fizetni egy költözés során, veszélyes és ellentmondásos, de nekünk így volt értelme.

A költözés két hónapja alatt rengeteg kiadásra számítottunk. Ha hitelkártyára terheljük, gondoltuk, akkor egyelőre finanszírozhatjuk, és az elkövetkező hónapokban visszafizethetjük, amikor elkezdünk spórolni a tandíjra (amit az elmúlt két évben fizettünk).

Hat hónappal később az adósságtörlesztési tervünk jól halad. De igazából ez még csak nem is terv.

Az adósság

A költözés előtti időszakban és az otthonunk birtoklásának első hónapjában körülbelül 15 000 dollárnyi hitelkártyaadósságot halmoztunk fel. Ez sokkoló összegnek tűnik, de nem csináltunk semmi felháborítót.

Ebből körülbelül 5000 dollár volt az első otthonunk szükséges javításai, amely most egy jövedelmező bérlemény számunkra; további 5000 dollár ment el vízvezeték-javításokra, amelyeket el kellett végeznünk, mielőtt beköltözhettünk volna az új házba.

Voltak más nagyobb pénzdarabok is: körülbelül 1200 dollár radoncsökkentésre; 700 dollár házi ellenőrzésre; 600 dollár arra, hogy a kútunkat felállítsuk és működőképessé tegyük. Mondanom sem kell, hogy a költözési költségek gyorsan összeadódtak.

Már így is volt körülbelül 5000 dollárnyi hitelkártyaadósságunk. Összességében, amikor beköltöztünk az új otthonunkba, körülbelül 20 000 dollárnyi adósságunk volt, amit minél hamarabb ki akartunk fizetni.

A jövedelem

A költözésünk előtti évben a férjem háztartásbeli szülő volt. Most azonban, hogy a gyermekünk 1 éves volt, készen állt arra, hogy visszatérjen a munkába. Ez azt jelentette, hogy jövedelemnövekedést kaptunk, amelyet közvetlenül az adósságra tudtunk irányítani.

Míg én voltam az egyetlen kereső, minden kiadásunkat fedezni tudtuk, és itt-ott egy kis adósságot is le tudtunk fizetni. Amikor elköltöztünk, a kimenő kiadásainkat nagyjából szinten tartottuk. Így tudtuk, hogy a megélhetési kiadásokat csak az én fizetésemből tudjuk fedezni, és a férjem jövedelmét, plusz a korábban tandíjra költött pénzt az adósságok törlesztésére tudjuk fordítani.

Mégis nehéz számunkra szigorú költségvetést felállítani, mert szabadúszó vagyok, és a jövedelmem hónapról hónapra több ezer dollárral változik. Ráadásul sem a férjemmel, sem velem nem ment még jól a szigorú költségvetés betartása.

A terv

Győződni akartunk róla, hogy agresszívan fizetjük le az adósságot, anélkül, hogy a szigorú költségvetés útjára lépnénk. Így hát kitaláltam egy módszert, amit éppen elég strukturáltnak éreztem számunkra. Ez azt jelenti, hogy két hetet szánunk az összes havi kiadásunk kifizetésére, és két hetet az adósságok törlesztésére.

Íme, így működik: A hónap első hetében azt a pénzt, ami bejön, a havi kiadásaink kifizetésére fordítom. Ez azért működik, mert a hónap elsején mindig kapok néhány nagyobb összegű kifizetést.

A hónap elején esedékes számlákkal kezdem, és onnan haladok előre. Van egy másodlagos folyószámlánk, a “bill pay checking”, ahonnan az összes automatikus kifizetésünk érkezik. A hónap első hetében meggyőződöm arról, hogy van-e annyi pénz ezen a számlán, hogy az összes számlánkat fedezni tudjuk.

Amikor már minden számlánkat fedezzük, az adósságra koncentrálok. Minden pénzt, ami a számlák kifizetése után befolyik, azonnal átutalom a hitelkártyaegyenlegek kifizetésére. Azzal kezdtük, hogy megcéloztuk a férjem egyik kártyáját, amelynek körülbelül 9000 dolláros egyenlege volt. Mostanra az is kifizettük, és egy kivételével az összes kártyámat ki akarjuk fizetni, és viszonylag kis, 500 és 2000 dollár közötti egyenlegeket törlünk le.

Az olyan eseti kiadásokat, mint az élelmiszervásárlás, az Amazons-vásárlás vagy a vacsorázás, egy adott jutalomhitelkártyára tesszük. Talán ellentmondásosnak tűnhet, hogy hitelt használunk, miközben megpróbáljuk visszafizetni, de ez lehetővé teszi számunkra, hogy megtartsuk a blokkos megközelítést a készpénzforgalmunkhoz. Általában minden hónapban fizetek egy darabot erre a hitelkártyára, ami több mint fedezi a diszkrecionális kiadásainkat.

A hónap utolsó hetében minden beérkező pénzt a számlánkon hagyok. Ez megnyugtat, hogy képes leszek fedezni a számlákat, még akkor is, ha egy ügyfél fizetése késik.

Az eredmények

A férjem és én körülbelül négy hónapja élünk az új otthonunkban, és körülbelül 12 000 dollárnyi adósságot fizettünk le. Közel vagyunk ahhoz, hogy a hitelkártyáinkat is kifizessük. Amint ez megtörténik, ugyanezt a megközelítést fogjuk tartani, ahogy a diákhitelek kifizetése felé haladunk.

Soha nem voltam híve a korlátozónak érzett adósságtörlesztési terveknek, ezért szeretem ezt a terv nélküli megközelítést. Szuper hatékonyak vagyunk az adósságtörlesztésben, anélkül, hogy úgy éreznénk, hogy bármit is feláldoznánk.

Ez a megközelítés azért működik, mert tudjuk, hogy több mint eleget keresünk ahhoz, hogy fedezzük a kiadásainkat. Ez az extra jövedelem, párosulva a “terv nélküli” tervünkkel, lehetővé tette számunkra, hogy több adósságot fizessünk ki gyorsabban, mint korábban bármikor.

  • Még több személyes pénzügyi lefedettség
  • Melyik a legjobb légitársasági hitelkártya?
  • A legjobb cash back hitelkártyák
  • A CD jó befektetés?
  • Mikor érdemes magas hozamú megtakarításba tenni pénzt
  • A legjobb jutalomhitelkártyák

ÚJRA FIGYELEM:

NOW WATCH:

Leave a comment

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.