A biztosítási feltételek olyan követelmények, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy a biztosítási fedezet érvényes legyen. Olyan kérdésekkel foglalkozhatnak, mint például, hogy hogyan kell a kárigényt bejelenteni, és mit kell tennie a biztosítottnak kár esetén.

Tudjon meg többet a biztosítási feltételekről és azok működéséről.

Mik a biztosítási feltételek?

A biztosítási kötvény feltételekre vonatkozó része különböző kötelezettségeket határoz meg, amelyeket teljesíteni kell ahhoz, hogy a szerződés érvényesíthető legyen. Egyes feltételek a biztosítottra, míg mások a biztosítóra vonatkoznak.

A biztosítási feltételek a következők lehetnek:

  • Hogyan kell bejelenteni egy kárt
  • Hogyan kell bejelenteni egy kárt
  • Hogyan értékelik a vagyontárgyakat
  • Hogyan és mikor lehet felmondani a szerződést
  • Mikor lehet a biztosító nem-megújítani a szerződést

Hogyan működnek a biztosítási feltételek

A biztosítási feltételek általában a szerződés egy vagy több szakaszában szerepelnek. Példa erre a Biztosítási Szolgáltatási Hivatal (ISO) kereskedelmi ingatlanbiztosítása, amely három feltételcsoportot tartalmaz. Az ISO szabványos kötvénysablonokat kínál, amelyeket sok biztosító használ.

A kárfeltételek ismertetik a veszteségek értékelésének és kifizetésének módját. A kiegészítő feltételek szakasz olyan kérdésekkel foglalkozik, mint az együttbiztosítás és a jelzálogjogosultak jogai. A kereskedelmi tulajdonra vonatkozó feltételek külön nyomtatványon szerepelnek, és máshol nem ismertetett kérdésekkel, például a fedezeti területtel foglalkoznak.

A több fedezetet nyújtó biztosítások általában minden egyes fedezettípusra külön feltételcsoportot tartalmaznak. Például egy ISO csomagbiztosítás, amely általános felelősségbiztosítást és kereskedelmi gépjárműfedezetet tartalmaz, külön feltételeket tartalmaz a felelősségbiztosításra és a gépjárműbiztosításra vonatkozóan.

A több fedezetet nyújtó biztosítási kötvények nagy része tartalmaz egy külön nyomtatványt, amelynek címe Közös biztosítási feltételek. A közös feltételek a kötvény által nyújtott valamennyi fedezetre vonatkoznak.

Példák a biztosítási feltételekre

Az alábbiakban vázolt feltételek számos típusú üzleti kötvényben megtalálhatók.

Kötelezettségek káresemény vagy káresemény esetén

Nagyjából minden kötvény tartalmaz egy záradékot, amely kifejti, mit kell tennie, ha káresemény vagy kárigény merül fel. A szokásos általános felelősségbiztosítás például tartalmaz egy olyan feltételt, amely előírja, hogy a lehető leghamarabb értesítse a biztosítót olyan esemény vagy bűncselekmény bekövetkezése esetén, amely követeléshez vagy perhez vezethet. Az általános felelősségbiztosítások védelmet nyújtanak az Ön üzleti tevékenysége miatt bekövetkező káresemények esetén.

Figyeljen a kárfeltételekre. Ennek elmulasztása okot adhat biztosítója számára, hogy megtagadja a kárigény fedezetét.

Egyéb biztosítások

Az “Egyéb biztosítások” feltételei elmagyarázzák, hogy a biztosítás hogyan reagál egy olyan káreseményre, amelyre más biztosítás is fedezetet nyújt. A használt nyelvezet függvényében a biztosítási kötvény biztosíthat elsődleges, önrészes vagy semmilyen fedezetet, ha más biztosítás is rendelkezésre áll. Alternatív megoldásként a kötvénye a veszteségeket arányosan megoszthatja más biztosításokkal.

Behajtási jogok átruházása

Ez a záradék, amelyet gyakran jogutódlási záradéknak is neveznek, jogot biztosít a biztosítónak arra, hogy a kárigényre kifizetett összeget a kárt okozó féltől behajtsa. Más szóval, ha a biztosító olyan kárt fizetett ki, amelyért egy harmadik fél felelős, a biztosító beperelheti ezt a felet a kifizetett összegért.

Jogi kereset ellenünk

Ez a rendelkezés megtiltja Önnek, hogy jogi keresetet (pert) indítson a biztosítója ellen, hacsak nem teljesítette a szerződésben foglalt összes követelményt. Egyes feltételek határidőt szabnak a kereset benyújtására, például a kár időpontjától számított egy év. Ha az Ön államában a törvény a kötvényben leírt határidőnél több időt biztosít a perindításra, akkor a törvény felülírja a kötvényt.

Liberalizáció

Ez a feltétel automatikusan kiterjeszti a kötvényt minden olyan fedezetre, amelyet a biztosító röviddel a biztosítási időszak előtt vagy alatt a kötvényhez hozzáadott, feltéve, hogy Ön nem fizetett díjat a módosításért. Az Ön kötvényidőszaka az az időszak, amikor a kötvénye érvényben van.

Az ISO üzleti tulajdonosok kötvényének liberalizációs záradéka például úgy rendelkezik, hogy ha a biztosító a kötvényidőszakot megelőző 45 napon belül vagy az alatt további díjfizetés nélkül kibővítette bármely fedezetet, a kibővített fedezet azonnal érvénybe lép.

Lemondás és nem megújítás

Ezek a feltételek azokat a körülményeket határozzák meg, amelyek mellett a biztosító felmondhatja vagy nem újíthatja meg a kötvényt. Ezeket a rendelkezéseket gyakran felülírják az állam által megkövetelt kiegészítések, amelyek az állami törvényeknek megfelelően módosítják a kötvényeket.

Az Ön jogainak és kötelezettségeinek átruházása

Ez a feltétel megtiltja a biztosítottnak, hogy a biztosító írásbeli hozzájárulása nélkül másra ruházza át a szerződés szerinti jogait és kötelezettségeit. A biztosítók gondosan átvizsgálják a biztosítási kérelmezőket, mielőtt kötvényt kötnek, és ez a záradék megakadályozza, hogy a biztosított a kötvényét másra ruházza át.

Nincs haszon az óvadékosnak

Az óvadékos olyan személy, aki egy másik személy tulajdonát birtokolja, de nem vette át annak tulajdonjogát. Egy szabványos kereskedelmi vagyonbiztosításban ez a feltétel kimondja, hogy a biztosítási szerződésből senki sem részesül (a megnevezett biztosítotton kívül), aki a biztosított vagyontárgyat birtokolja.

Más szóval, a zálogjogosult nem jogosult kárkifizetésre pusztán azért, mert birtokolja a biztosított vagyontárgyat. Ha egy raktáregységben leltárkészletet tárolt, és az megrongálódott, akkor Ön kapná meg a biztosítási kártérítést, nem pedig a raktározási vállalat.

Eltitkolás, félrevezetés vagy csalás

A legtöbb kereskedelmi ingatlanbiztosítás tartalmaz egy olyan záradékot, amely lehetővé teszi a biztosító számára, hogy érvénytelenítse a szerződést vagy megtagadja a kárigényt attól a biztosítottól, aki szándékosan eltitkolta vagy félrevezette a biztosítással kapcsolatos lényeges tényeket. A megtévesztés kifejezés az igazság félrevezetését jelenti. A valótlan állítás akkor lényeges, ha a biztosító a valós tények ismeretében más döntést hozott volna.

Vegyünk például egy olyan vállalkozót, aki kitölti a tulajdonában lévő épületre vonatkozó vagyonbiztosítási kérelmet, de a kérelemben hazudik, azt állítva, hogy az épületet raktárként használják, holott valójában tűzijátékok gyártására használják. Ha az épület megrongálódik egy hibás tűzijátékok által okozott robbanásban, a biztosító megtagadhatja a fedezetet a lényeges hamis állítás alapján.

Főbb tanulságok

  • A biztosítási feltételek olyan követelmények, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy a fedezet érvényes legyen.
  • Kezelhetnek olyan kérdéseket, mint például, hogy hogyan kell a kárigényt bejelenteni, és mit kell tennie a biztosítottnak káresemény esetén.
  • A feltételek általában a biztosítási kötvény egy meghatározott szakaszában szerepelnek. Gondosan tekintse át a biztosítási feltételeket, mivel azok be nem tartása okot adhat a biztosítónak a fedezet megtagadására.

Leave a comment

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.