Verzekeringsvoorwaarden zijn vereisten waaraan moet worden voldaan om de dekking geldig te laten zijn. Ze kunnen betrekking hebben op zaken als hoe een claim moet worden gemeld en wat de verzekerde moet doen in geval van een schade.

Lees meer over verzekeringsvoorwaarden en hoe ze werken.

Wat zijn verzekeringsvoorwaarden?

In de voorwaarden van een verzekeringspolis worden verschillende verplichtingen opgesomd waaraan moet worden voldaan om het contract te kunnen uitvoeren. Sommige voorwaarden gelden voor de verzekerde, andere voor de verzekeraar.

Verzekeringsvoorwaarden kunnen onder meer zijn:

  • Hoe u een verlies moet melden
  • Hoe lang u een verlies moet melden
  • Hoe eigendommen zullen worden getaxeerd
  • Hoe en wanneer een polis kan worden opgezegd
  • Wanneer de verzekeraar de polis niet kanverlengen

Hoe verzekeringsvoorwaarden werken

Polisvoorwaarden worden gewoonlijk vermeld in een of meer secties van een polis. Een voorbeeld is de commerciële onroerendgoedpolis van het Insurance Services Office (ISO), die drie groepen voorwaarden bevat. ISO biedt standaard polistemplates die veel verzekeraars gebruiken.

De verliesvoorwaarden leggen uit hoe verliezen worden gewaardeerd en betaald. De sectie aanvullende voorwaarden behandelt kwesties zoals medeverzekering en de rechten van hypotheekhouders. De commerciële eigendomsvoorwaarden zijn opgenomen in een afzonderlijk formulier en behandelen zaken die niet elders worden uitgelegd, zoals het dekkingsgebied.

Polissen die meerdere dekkingen bieden, bevatten meestal een afzonderlijke groep voorwaarden voor elk type dekking. Een ISO-pakketpolis met algemene aansprakelijkheid en commerciële autodekking bevat bijvoorbeeld afzonderlijke voorwaarden voor aansprakelijkheid en auto.

Veel polissen die meerdere dekkingen bieden, bevatten een afzonderlijk formulier met de titel Gemeenschappelijke polisvoorwaarden. De gemeenschappelijke voorwaarden zijn van toepassing op alle dekkingen die door de polis worden geboden.

Voorbeelden van verzekeringsvoorwaarden

De hieronder beschreven voorwaarden komen in veel soorten zakelijke polissen voor.

Plichten in geval van een voorval of verlies

Virtueel alle polissen bevatten een clausule waarin wordt uitgelegd wat u moet doen als zich een verlies of schadegeval voordoet. Een standaard algemene aansprakelijkheidspolis bevat bijvoorbeeld een bepaling die u verplicht uw verzekeraar zo snel mogelijk op de hoogte te stellen van een voorval of een overtreding die kan leiden tot een claim of rechtszaak. Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen bieden bescherming bij claims die voortvloeien uit uw bedrijfsactiviteiten.

Let goed op de schadevoorwaarden. Niet-naleving kan voor uw verzekeraar reden zijn om dekking voor een claim te weigeren.

Andere verzekering

“Andere verzekering”-voorwaarden leggen uit hoe uw polis zal reageren op een verlies dat ook door een andere verzekering wordt gedekt. Afhankelijk van de gebruikte bewoordingen kan uw polis een primaire, een aanvullende of geen dekking bieden wanneer een andere verzekering beschikbaar is. Een andere mogelijkheid is dat uw polis verliezen op een evenredige basis deelt met andere verzekeringen.

Overdracht van verhaalsrechten

Deze clausule, vaak een subrogatieclausule genoemd, geeft de verzekeraar het recht om het betaalde bedrag voor een claim te verhalen op de partij die het verlies heeft veroorzaakt. Met andere woorden, als de verzekeraar een verlies heeft betaald waarvoor een derde partij verantwoordelijk is, kan de verzekeraar die partij aanklagen voor het bedrag van de betaling.

Rechtsvordering tegen ons

Deze bepaling verbiedt u een rechtsvordering (rechtszaak) tegen uw verzekeraar in te stellen, tenzij u aan alle voorwaarden van de polis hebt voldaan. Sommige voorwaarden leggen een tijdslimiet op, zoals een jaar vanaf de datum van het verlies, voor het indienen van een rechtszaak. Als de wet in uw staat meer tijd biedt om rechtszaken aan te spannen dan de tijdslimiet die in de polis wordt beschreven, zal de wet de polis opheffen.

Liberalisering

Deze voorwaarde breidt uw polis automatisch uit met elke dekking die uw verzekeraar kort voor of tijdens uw polisperiode aan uw polis heeft toegevoegd, zolang u geen premie hebt betaald voor de wijziging. Uw beleidsperiode is de tijd waarin uw polis van kracht is.

Zo bepaalt de liberaliseringsclausule in de ISO-bedrijfseigenarenpolis dat als de verzekeraar binnen 45 dagen vóór of tijdens de beleidsperiode een dekking zonder extra premie heeft uitgebreid, de uitgebreide dekking onmiddellijk van toepassing is.

Annulering en niet-verlenging

Deze voorwaarden schetsen de omstandigheden waaronder de verzekeraar de polis kan annuleren of niet-verlengen. Deze bepalingen worden vaak terzijde geschoven door door de staat vereiste aanhangsels die de polissen wijzigen zoals vereist door de staatswet.

Overdracht van uw rechten en plichten

Deze voorwaarde verbiedt polishouders om hun rechten en plichten onder de polis aan iemand anders over te dragen zonder de schriftelijke toestemming van de verzekeraar. Verzekeraars screenen verzekeringsaanvragers zorgvuldig voordat ze polissen afgeven, en deze clausule voorkomt dat polishouders hun polis aan iemand anders geven.

No Benefit to Bailee

Een bailee is iemand die het bezit van andermans eigendom heeft, maar het eigendom ervan niet heeft overgenomen. In een standaard commerciële onroerendgoedpolis stelt deze voorwaarde dat niemand (anders dan de genoemde verzekerde) die het verzekerde eigendom in bewaring heeft, van de polis zal profiteren.

Met andere woorden, een baillee heeft geen recht op een schade-uitkering alleen omdat hij het verzekerde eigendom in bezit heeft. Als u inventaris in een opslagruimte had en deze werd beschadigd, zou u de verzekeringsuitkeringen ontvangen, niet het opslagbedrijf.

Verzwijging, onjuiste voorstelling van zaken of fraude

De meeste commerciële onroerendgoedpolissen bevatten een clausule die de verzekeraar in staat stelt om de polis te annuleren of een claim te weigeren aan een verzekerde die opzettelijk materiële feiten met betrekking tot de verzekering heeft verzwegen of onjuist heeft voorgesteld. De term onjuiste voorstelling betekent een onjuiste verklaring van de waarheid. De onjuiste voorstelling van zaken is wezenlijk als de verzekeraar een andere beslissing zou hebben genomen als hij de ware feiten had gekend.

Neem bijvoorbeeld een bedrijfseigenaar die een aanvraag voor een opstalverzekering invult voor een gebouw dat hij bezit, maar liegt op de aanvraag, door te verklaren dat het gebouw wordt gebruikt als opslagplaats terwijl het in werkelijkheid wordt gebruikt om vuurwerk te vervaardigen. Als het gebouw beschadigd raakt bij een explosie veroorzaakt door ondeugdelijk vuurwerk, kan de verzekeraar de dekking weigeren op basis van een onjuiste voorstelling van zaken.

Key Takeaways

  • Verzekeringsvoorwaarden zijn vereisten waaraan moet worden voldaan om de dekking geldig te laten zijn.
  • Zij kunnen betrekking hebben op kwesties zoals hoe een claim moet worden gemeld en wat de verzekerde moet doen in het geval van een verlies.
  • Voorwaarden worden meestal vermeld in een specifieke sectie van uw polis. Bekijk de polisvoorwaarden zorgvuldig, omdat het niet volgen ervan uw verzekeraar reden kan geven om dekking te weigeren.

Reageren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.