Condițiile de asigurare sunt cerințe care trebuie îndeplinite pentru ca asigurarea să fie valabilă. Ele pot aborda aspecte cum ar fi modul în care ar trebui să se notifice o cerere de despăgubire și ce ar trebui să facă asiguratul în cazul unei pierderi.

Aflați mai multe despre condițiile de asigurare și despre modul în care acestea funcționează.

Ce sunt condițiile de asigurare?

Secțiunea de condiții a unei polițe de asigurare prezintă diverse obligații care trebuie îndeplinite pentru ca contractul să fie pus în aplicare. Unele condiții se aplică asiguratului, în timp ce altele se aplică asigurătorului.

Condițiile de asigurare pot include:

  • Cum să raportați o pierdere
  • Cât timp aveți la dispoziție pentru a raporta o pierdere
  • Cum va fi evaluată proprietatea
  • Cum și când poate fi anulată o poliță
  • Când asigurătorul poate non-reînnoi polița

Cum funcționează condițiile de asigurare

Condițiile poliței sunt enumerate, de obicei, în una sau mai multe secțiuni ale unei polițe. Un exemplu este polița de proprietate comercială a Biroului de Servicii de Asigurare (ISO), care conține trei grupuri de condiții. ISO oferă modele standard de polițe pe care mulți asigurători le folosesc.

Condițiile privind daunele explică modul în care sunt evaluate și plătite pierderile. Secțiunea privind condițiile suplimentare abordează aspecte precum coasigurarea și drepturile deținătorilor de ipoteci. Condițiile privind proprietatea comercială sunt cuprinse într-un formular separat și abordează aspecte care nu sunt explicate în altă parte, cum ar fi teritoriul de acoperire.

Polițele care oferă mai multe acoperiri conțin, de obicei, un grup separat de condiții pentru fiecare tip de acoperire. De exemplu, o poliță de pachet ISO care include asigurări de răspundere civilă generală și de autoturism comercial va include condiții separate pentru răspundere civilă și auto.

Multe polițe care oferă mai multe acoperiri includ un formular separat intitulat Condiții comune ale poliței. Condițiile comune se aplică tuturor acoperirilor oferite de poliță.

Exemple de condiții de asigurare

Condițiile prezentate mai jos se regăsesc în multe tipuri de polițe comerciale.

Obligații în caz de eveniment sau pierdere

Practic toate polițele conțin o clauză care explică ce trebuie să faceți în cazul în care apare o pierdere sau o reclamație. De exemplu, o poliță standard de răspundere civilă generală are o condiție care vă obligă să vă anunțați asigurătorul cât mai curând posibil în cazul unui eveniment sau al unei infracțiuni care ar putea duce la o reclamație sau la un proces. Polițele de răspundere civilă generală oferă protecție în cazul unor reclamații care se produc din cauza activităților dumneavoastră comerciale.

Atenție mare la condițiile de pierdere. Nerespectarea acestora poate oferi asigurătorului dumneavoastră motive pentru a refuza acoperirea unei cereri de despăgubire.

Alte asigurări

Condițiile „altor asigurări” explică modul în care polița dumneavoastră va răspunde la o pierdere care este acoperită și de o altă asigurare. În funcție de limbajul utilizat, polița dvs. poate oferi o acoperire primară, în exces sau nicio acoperire atunci când există o altă asigurare. În mod alternativ, polița dumneavoastră poate împărți pierderile în mod proporțional cu alte asigurări.

Transferul drepturilor de recuperare

Această clauză, adesea numită clauză de subrogare, conferă asigurătorului dreptul de a recupera suma plătită pentru o cerere de despăgubire de la partea care a cauzat pierderea. Cu alte cuvinte, dacă asigurătorul a plătit o pierdere pentru care este responsabilă o terță parte, asigurătorul poate da în judecată acea parte pentru suma plătită.

Acțiune în justiție împotriva noastră

Această clauză vă interzice să intentați o acțiune în justiție (proces) împotriva asigurătorului dumneavoastră, cu excepția cazului în care ați îndeplinit toate cerințele prevăzute în poliță. Unele condiții impun o limită de timp, cum ar fi un an de la data daunei, pentru intentarea unei acțiuni în justiție. În cazul în care legea din statul dumneavoastră prevede mai mult timp pentru intentarea unei acțiuni în justiție decât limita de timp descrisă în poliță, legea va prevala asupra poliței.

Liberalizare

Această condiție extinde automat polița dumneavoastră pentru a include orice acoperire pe care asigurătorul dumneavoastră a adăugat-o la polița dumneavoastră cu puțin timp înainte sau în timpul perioadei de asigurare, atâta timp cât nu ați plătit o primă pentru această modificare. Perioada de valabilitate a poliței dvs. este perioada în care polița dvs. este în vigoare.

De exemplu, clauza de liberalizare din polița ISO pentru proprietari de întreprinderi prevede că, dacă asigurătorul a extins orice acoperire fără o primă suplimentară în termen de 45 de zile înainte sau în timpul perioadei de valabilitate a poliței, acoperirea extinsă se va aplica imediat.

Anulare și nereînnoire

Aceste condiții descriu circumstanțele în care asigurătorul poate să anuleze sau să nu reînnoiască polița. Aceste prevederi sunt deseori anulate prin anexe impuse de stat, care modifică polițele în conformitate cu legislația de stat.

Transferul drepturilor și obligațiilor dumneavoastră

Această condiție interzice deținătorilor de polițe să cedeze drepturile și obligațiile care le revin în temeiul poliței către o altă persoană fără consimțământul scris al asigurătorului. Asigurătorii examinează cu atenție solicitanții de asigurare înainte de a emite polițe, iar această clauză îi împiedică pe deținătorii de polițe să cedeze polița lor altcuiva.

Niciun beneficiu pentru comodatar

Un comodatar este o persoană care are în posesie bunurile unei alte persoane, dar nu și-a asumat proprietatea asupra acestora. Într-o poliță standard pentru bunuri comerciale, această condiție prevede că nimeni (în afară de asiguratul numit) care are în custodie bunurile asigurate nu va beneficia de poliță.

Cu alte cuvinte, un depozitar nu are dreptul la plata unei despăgubiri pentru simplul fapt că este în posesia bunurilor asigurate. Dacă ați avut inventarul într-o unitate de depozitare și acesta a fost deteriorat, dvs. veți primi beneficiile de asigurare, nu societatea de depozitare.

Ascundere, denaturare sau fraudă

Majoritatea polițelor de proprietate comercială conțin o clauză care permite asigurătorului să anuleze polița sau să refuze o cerere de despăgubire unui asigurat care a ascuns sau a denaturat în mod intenționat fapte materiale legate de asigurare. Termenul de denaturare înseamnă o declarație eronată a adevărului. Declarația eronată este materială dacă asigurătorul ar fi luat o decizie diferită dacă ar fi cunoscut faptele adevărate.

De exemplu, să luăm în considerare un proprietar de afacere care completează o cerere de asigurare de proprietate pentru o clădire pe care o deține, dar minte în cerere, declarând că clădirea este folosită ca depozit, când de fapt este folosită pentru fabricarea de artificii. Dacă clădirea este avariată în urma unei explozii cauzate de artificii defecte, asigurătorul poate refuza acoperirea pe baza unei declarații false materiale.

Key Takeaways

  • Condițiile de asigurare sunt cerințe care trebuie îndeplinite pentru ca acoperirea să fie valabilă.
  • Ele pot aborda aspecte cum ar fi modul în care ar trebui să fie transmisă notificarea unei cereri de despăgubire și ce ar trebui să facă partea asigurată în cazul unei pierderi.
  • Condițiile sunt de obicei enumerate într-o secțiune specifică a poliței dumneavoastră. Examinați cu atenție condițiile din poliță, deoarece nerespectarea acestora ar putea oferi asigurătorului dumneavoastră motive pentru a refuza acoperirea.

Leave a comment

Adresa ta de email nu va fi publicată.